Ведем семейный бюджет: 4 способа и топ-30 приложений для планирования доходов и расходов

Ведем семейный бюджет: 4 способа и топ-30 приложений для планирования доходов и расходов

kak_vesti_semejnyj_budzhet На Ты с компьютером

Нужно ли вести семейный бюджет, записывать все доходы и траты? Почему так важно в семье вести учет денежных потоков?

В России немало людей финансово безграмотны. Так уж повелось, к сожалению. Они не контролируют денежные потоки в своих семьях, вследствие чего возникает много ненужных расходов, берутся кредиты, денег всегда не хватает, появляются долги.

Финансовая грамотность — залог экономического процветания не только государства, отдельного предприятия, но и домохозяйства.

Содержание
  1. 5 причин вести семейный бюджет
  2. 6 неоспоримых плюсов ведения бюджета
  3. Виды семейного бюджета и их особенности
  4. Личный бюджет
  5. Раздельный бюджет
  6. Совместный бюджет
  7. Частично раздельный бюджет: общий «котел» и личные деньги
  8. 4 составляющих семейного бюджета: какие данные собирать и фиксировать
  9. Доходы
  10. Расходы
  11. Бухгалтерский баланс
  12. Финансовое планирование
  13. Как вести бюджет, если вы зарабатываете/тратите в нескольких валютах
  14. 4 способа вести семейный бюджет: плюсы и минусы
  15. Вручную в тетради
  16. ВExcel
  17. ВGoogle Sheets
  18. В специальных программах/мобильных приложениях
  19. 30 мобильных приложений и компьютерных программ для ведения семейного бюджета
  20. Тяжеловато
  21. Just Money
  22. Depoza
  23. Monetal
  24. Money Lover
  25. Monefy
  26. Cost Track
  27. Personal Finance
  28. Visual Budget
  29. YNAB
  30. Goodbudget
  31. Moneon
  32. CoinKeeper
  33. Финансовый архитектор
  34. Личный финансовый менеджер
  35. 1Money
  36. Spendee
  37. Financisto
  38. Honey Money
  39. Дзен-мани
  40. Easyfinance.ru
  41. Дребеденьги
  42. BudgetBakers
  43. Cash Organizer
  44. Money Manager EX
  45. GnuCash
  46. 1С: деньги
  47. Свои деньги
  48. AbilityCash
  49. Open as App
  50. Запишись на обучение удаленной профессии «Контент-менеджер сайтов на WordPress»
  51. Получить востребованную профессию

5 причин вести семейный бюджет

В России культура осмысленного потребления и разумного отношения к деньгам только начинает нарождаться. Старшее поколение склонно к разумному потреблению и накопительству больше, чем молодежь. На это есть несколько причин:

  • Старшее поколение, заставшее сознательную жизнь в СССР, более ответственно относится к накоплениям, потому что привыкло жить скромнее и сохранило советские привычки, когда была уверенность в завтрашнем дне, и люди даже помыслить не могли, что накопления могут однажды «испариться».
  • Финансовую грамотность как отдельный предмет сегодня не преподают ни в школах, ни в университетах.
  • В 2020 году медианная зарплата достигла отметки 35 000 рублей до вычета НДФЛ. Половина россиян зарабатывает меньше 35 000 рублей в месяц. Невысокие зарплаты у большинства людей вынуждают их тратить все заработанные деньги на поддержание хотя бы минимального уровня жизни. Копить не получается.
  • У многих отсутствует вера в завтрашний день. За последние 30 лет случилось уже 4 финансовых кризиса, в 1991, 1998, 2008 и 2014 годах. Рубль по отношению к доллару и другим мировым валютам только обесценивается. Люди склонны жить сегодняшним днем, зарабатывать и тратить здесь и сейчас.
  • Агрессивная реклама и общественное мнение программируют молодых людей со слабой волей тратить больше денег и больше потреблять. Люди привыкают жить не по средствам.

С точки зрения экономики домохозяйство — это отдельная экономическая единица, предприятие. Семья — это тоже домохозяйство. У каждого предприятия есть бухгалтерия, которая ведет учет основных и оборотных фондов. Без бухгалтерского учета предприятие не способно протянуть длительный срок, потому что отсутствие финансового планирования неминуемо приведет к превышению расходов над доходами, банкротству и краху.

Ведем семейный бюджет: 4 способа и топ-30 приложений для планирования доходов и расходов

В семье, как и в бизнесе, отсутствие финансовой грамотности способно привести к ее разрушению.

Ведение семейного бюджета необходимо для успешного финансового планирования настоящего и будущего.

6 неоспоримых плюсов ведения бюджета

  • Контроль над движением денежных средств. Вы в любой момент можете отследить, как накапливаются и тратятся деньги, вплоть до каждой позиции в чеке. Не возникает вопросов вроде: «Прошла всего неделя после получки, куда делась половина моей зарплаты?»
  • Курс на удовлетворение потребностей. Ведя бюджет в течение продолжительного срока, вы начинаете видеть общую картину. Вы видите, сколько денег зарабатывается и расходуется, можете принимать решения об увеличении заработка или сокращении ненужных трат. Вы можете сознательно перераспределять средства из одной категории расходов в другие, тем самым повышая качество жизни.
  • Планирование крупных покупок. Ведение бюджета позволяет оценить ваши финансовые возможности на долгосрочную перспективу и спланировать крупные траты: отпуск, путешествие, приобретение автомобиля или недвижимости.
  • Управляйте стилем жизни. Тот, кто научился управлять финансами, научился управлять собственной жизнью. Без финансовой грамотности добиться целей в жизни будет гораздо сложнее. Бюджет наглядно покажет, как вы живете, на что тратите, на чем экономите и в чем себе отказываете.
  • Освоив финансовую грамотность самостоятельно, вы сможете передать ее своим детям. В школах не обучают финансовой грамотности, а родители часто не погружают своих детей в нюансы ведения семейного бюджета. Дети растут со смутным пониманием, откуда берутся деньги, как они зарабатываются, на что тратятся деньги в семье, как накапливать деньги и жить по средствам. Привычка регулярно обсуждать в семье бюджет может превратиться в замечательную традицию.
  • Совместный труд объединяет. Помните высказывание кота Матроскина из известного советского мультфильма? J Совместное ведение семейного бюджета — это еще одно общее дело, которое сплачивает супругов. Ведение бюджета позволит более обдуманно относиться к финансам, избежать бессмысленных и лишних трат, что поможет избежать ссор на этой почве.

Единственный минус ведения бюджета, который приходит мне на ум, — это время, которое необходимо уделять домашней бухгалтерии.

Я, например, начал вести учет своих доходов и расходов, когда устроился на первую работу после вуза и стал получать зарплату. Постепенно выработал привычку каждый день посвящать ведению бюджета по 10−15 минут. Сразу же стал вести бюджет в Excel.

Вот так выглядела моя первая таблица. Я просто записывал по месяцам в столбик свои расходы.

Ведем семейный бюджет: 4 способа и топ-30 приложений для планирования доходов и расходов

А вот так выглядит моя таблица с бюджетом в Excel сегодня.

Ведем семейный бюджет: 4 способа и топ-30 приложений для планирования доходов и расходов

Современные технологии значительно облегчили ведение семейной бухгалтерии. Специальные программы и мобильные приложения мгновенно отслеживают доходы и расходы, движения средств по картам и банковским счетам, заносят их в общую базу, позволяют анализировать данные в пару кликов и осуществлять долгосрочное финансовое планирование.

Виды семейного бюджета и их особенности

Домохозяйство может состоять как из людей нескольких поколений, объединенных общим родством и проживающих вместе, так и из одного человека. Соответственно, бюджет бывает разным: либо личным, либо семейным.

Личный бюджет

Это бюджет одного человека. Все, что зарабатывает человек, проживающий самостоятельно, он может тратить по собственному усмотрению. Финансовым планированием человек занимается сам, учет доходов и расходов тоже ведет сам. Здесь все просто.

Раздельный бюджет

Когда человек проживает не один, а с партнером или супругом/супругой, рано или поздно возникают вопросы:

  • стоит ли объединять все доходы и расходы в один общий котел,
  • должны ли быть у каждого члена семьи свои карманные деньги,
  • кто заведует финансами и ведет учет доходов и расходов,
  • как спланировать совместные крупные покупки,
  • какую долю участия принимает в бюджете каждый из партнеров.

Раздельный бюджет — это тип бюджета, который нередко используется молодыми парами, которые встречаются или недавно начавшими совместную жизнь. Каждый из партнеров должен быть финансово самостоятелен и иметь доход, примерно сопоставимый с доходом другого, самостоятельно принимает решения, как тратить заработанное.

Обычно в таком случае партнеры, проживая совместно, договариваются оплачивать траты по очереди или пополам. Например, коммунальные платежи и питание дома оплачиваются пополам, а совместные траты на развлечения, занятия спортом, транспорт оплачиваются по очереди. При этом человек может не иметь представления, сколько в точности зарабатывает его партнер.

Пример. Алексей и Вероника съехались месяц назад. Алексей занимается фотографией, он снимает в студии, Вероника — HR-специалист в региональной компании. Доход Алексея примерно в 1,5 раза выше дохода Вероники. Алексей и Вероника приняли решение сохранить раздельный бюджет на первые 3 месяца совместной жизни, накопить опыт, и на его основе обсудить переход к совместному. За съем жилья Алексей и Вероника договорились платить поровну. За походы в кино, рестораны расплачивается Алексей. За продукты партнеры платят в магазинах по очереди. Предметы личного обихода: одежду, обувь, снаряжение для занятий спортом и походов — они покупают на свои личные деньги. У Алексея есть машина, купленная в кредит. Он продолжает выплачивать кредит из своей зарплаты.

Плюсы. Финансовая независимость партнеров друг от друга. Каждый партнер несет личную ответственность за свои расходы.

Минусы. Сложно вести учет расходов на совместные нужды.

Раздельный бюджет подойдет парам, которые только начинают совместную жизнь, или финансово состоявшимся партнерам с высокими доходами, которые по разным причинам договорились не объединять свои доходы и расходы.

Если один из партнеров зарабатывает в разы больше другого или в принципе не зарабатывает деньги, занимаясь домашним хозяйством, такой тип бюджета может вызывать в семье конфликты или вовсе будет невозможен по объективным причинам.

Совместный бюджет

Совместный (или общий) бюджет используется в семьях, где принято считать все доходы и расходы домохозяйства общими. Этому типу бюджета много лет, и он унаследован из традиционной патриархальной семьи.

Ведем семейный бюджет: 4 способа и топ-30 приложений для планирования доходов и расходов

Все поступления денег в домохозяйство прозрачны. Супруги точно знают, кто сколько зарабатывает, ведут учет доходов/расходов и финансовое планирование в семье сообща, совместно договариваются обо всех существенных тратах и несут равную ответственность за свои действия.

Современное брачное законодательство во многих странах мира, в том числе и в России, предусматривает совместное владение имуществом на паритетной основе.

Пример. Сергей и Анна поженились 5 лет назад. Полгода назад у них родился ребенок. Сергей работает руководителем среднего звена. Анна вышла в декрет и пока не работает, получая декретные выплаты от своего работодателя. Они живут вместе в квартире, которую купили на совместные накопления и материнский капитал. Ведением семейного бюджета, подсчетом всех доходов и расходов занимается, в основном, Сергей, но Анна также принимает в нем участие. Все покупки они делают на две кредитные карты, привязанные к общему счету. Такой способ они выбрали для того, чтобы не «светить» дебетовыми картами в интернете, обезопасить свои деньги, зарабатывать на кэшбеке и копить мили для путешествий. Вся зарплата Сергея поступает на отдельный счет в другой банк. В конце грейс-периода Сергей гасит всю задолженность по кредитке из своей зарплаты. Так не начисляются проценты. Если семье требуются наличные, Сергей снимает деньги с дебетовой карты.

Плюсы. Партнеры на равных участвуют в ведении общего хозяйства и имеют солидарную ответственность за свои действия. Общий бюджет защищает материально зависимого партнера, как правило, это женщина.

Минусы. Понадобится обсуждать все траты. Впрочем, партнеры могут договориться о небольших тратах без лишних согласований, например, оплачивать коммунальные платежи, продукты, бензин. С сюрпризами или подарками друг другу могут возникнуть сложности, потому что движение денег — прозрачный процесс. Если один из партнеров любит транжирить деньги, а другой — скупердяй, такой тип бюджета будет вызывать конфликты.

Общий бюджет подойдет партнерам, когда один хорошо зарабатывает, а другой — мало или вообще не зарабатывает по разным причинам, либо оба зарабатывают не так много. В таком случае доступ к общему «котлу» позволяет уравнять их в правах. Также общий бюджет — отличная проверка на взаимное доверие друг другу в семье.

Частично раздельный бюджет: общий «котел» и личные деньги

На мой взгляд, это самый удобный вид семейного бюджета. Часть доходов и расходов партнеры выделяют на общие нужды и согласуют между собой, при этом каждый из них имеет свои личные деньги, которые может тратить на свое усмотрение. Например, супруги договорились, что женщина тратит свои деньги на массаж и процедуры, а мужчина — на тренажерный зал, снаряжение для рыбалки или участие в гонках.

Пример. Игорь и Алена женаты, живут вместе 12 лет. У них двое детей, которые учатся в школе. Игорь — главный инженер проектов в строительной фирме, Алена работает массажисткой. Оба знают, сколько зарабатывает каждый из них. Супруги договорились, что будут иметь смешанный бюджет. 75% всех доходов каждый вносит в общий «котел», а остальные деньги для удовлетворения личных потребностей каждый волен тратить, как хочет. Из общих денег оплачивается коммуналка, ипотека на загородный дом, содержание автомобиля, питание, лечение, расходы на детей. Игорь оплачивает из личных денег обеды на работе, тренировки по боксу и покупает снасти к удочкам: он заядлый рыбак. Алена тратит свои личные финансы на посещение салона красоты, курсы испанского языка и покупку книг. Если общих доходов не хватает на покрытие каких-то важных общесемейных покупок, супруги добавляют в копилку личные деньги.

Плюсы. У каждого есть свое личное пространство и деньги, которые он может потратить на собственные потребности, при этом есть общесемейная часть бюджета.

Минусы. Несколько сложнее учитывать расходы, поскольку вести нужно и общий и свой личный бюджет.

Частично раздельный бюджет может быть удобным, например, в том случае, если партнеры в семье имеют свои хобби и им проще не учитывать траты на личные нужды в общем бюджете.

4 составляющих семейного бюджета: какие данные собирать и фиксировать

В бухгалтерии два вида движения средств: приход и расход или требования и обязательства. Требование — это то, что должны вам. Обязательство — это то, что должны вы другим людям.

В семейном бюджете обычно записывают фактические доходы и расходы. Требования и обязательства, например, по кредитам, можно вынести в отдельную графу.

Дополнить бюджет можно подведением баланса, который нужно вести с определенной периодичностью. Например, раз в месяц, вы садитесь и заносите в отдельную таблицу остатки по всем банковским картам, вкладам, остатки наличных, баланс по кредитной карте.

Также в бюджете можно планировать крупные расходы, откладывать деньги и формировать фонды под отдельные статьи расходов: будущая свадьба, отпуск, ежегодное лечение в пансионате, покупка автомобиля и т. д.

Делюсь личным опытом, как веду бюджет сам.

Доходы

Все доходы для удобства учета я делю на несколько крупных категорий:

  • регулярные доходы: доход от услуг, доход от блога, доход от Телеграм-канала, проценты по вкладам, рента, выплаты от государства,
  • нерегулярные и эпизодические доходы: комиссионные, дивиденды от продажи акций и криптовалюты, подарки, пожертвования, донаты и т. д.

Ведем семейный бюджет: 4 способа и топ-30 приложений для планирования доходов и расходов

Это разделение мне важно, чтобы понимать, на какую сумму я точно могу рассчитывать в следующем месяце.

В долгосрочном финансовом планировании и при учете регулярных трат я учитываю только регулярные доходы, поскольку другие доходы вроде комиссионных, пожертвований и подарков могут сильно «плавать» в зависимости от месяца. Нерегулярные доходы я просто плюсую к следующему месяцу.

Все доходы, которые я заношу в таблицу, автоматически плюсуются по категориям и выводятся в отдельную табличку слева.

У вас могут быть другие статьи доходов, например, зарплата или пенсия.

Расходы

Все расходы я разбиваю на 14 статей:

  • расходы, связанные с бизнесом (я самозанятый, у меня нет сотрудников, поэтому я не разделяю личный и деловой бюджеты),
  • жилье (коммунальные платежи, аренда),
  • кафе и рестораны,
  • продукты,
  • транспорт (общественный транспорт, такси, бензин, расходы на автомобиль),
  • связь (мобильная связь и интернет),
  • одежда/обувь,
  • вещи (сюда я заношу траты на товары, которые не могу отнести к другим категориям),
  • услуги,
  • медицина (посещение врачей, страховки, лекарства),
  • досуг,
  • путешествия,
  • прочие расходы,
  • кредиты.

Ведем семейный бюджет: 4 способа и топ-30 приложений для планирования доходов и расходов

Вы можете дополнить свой семейный бюджет другими статьями. Например, родителям понадобятся статьи «Дети», «Карманные деньги», любителям дорогого алкоголя — статья «Алкоголь», женщинам — «Красота», а разведенным холостякам, которые завели новые отношения, — «Моя женщина».

Кто-то так не заморачивается и поступает проще, объединяет все расходы в две большие категории:

  • регулярные (жилье, питание, связь, расходы на детей, бензин, кредит),
  • эпизодические (все остальное).

Все расходы, которые я заношу в таблицу, автоматически плюсуются по категориям и выводятся в отдельную табличку слева. Получается очень наглядно.

Я всегда слежу за тем, чтобы расходы в каждом месяце обязательно были меньше доходов. В конце месяца все деньги, которые остаются после всех регулярных и нерегулярных трат, я перевожу на накопительный счет либо на досрочное погашение кредита (если таковой имеется в данный момент).

Бюджет дает отличное понимание, где в данный момент вы тратите больше, чем нужно, а где, наоборот, вы можете использовать излишек денег на повышение качества жизни: например, лишний раз сводить девушку/супругу в ресторан или скататься семьей в поездку выходного дня в другой город.

Семейный бюджет — это лишь средство контроля за денежными потоками. Бюджет не ограничивает вас в заработке и не заставляет думать, как ужаться и обойтись текущими доходами. Не забывайте о том, что есть только один путь достижения своих целей и потребностей — больше зарабатывать.

Приучите себя не жить в долг. Кредитная кабала еще никого не сделала счастливым. Рано или поздно банку придется вернуть займ, да еще и с процентами. Просто посчитайте, сколько вы сможете сэкономить, если купите вещь на отложенные деньги, а не в кредит, и вы будете очень удивлены!

За всю свою жизнь я всего один раз воспользовался кредитной картой, да и то деньги мне срочно понадобились не для личного потребления, а для покрытия кассового разрыва в бизнесе. Если вы берете в долг, помните, что рано или поздно с вас спросят.

Практически всегда можно найти способ накопить деньги на покупку, если только дело не касается очень крупных трат вроде приобретения недвижимости. Если кредит или ипотека необходимы, спланируйте, как будете их гасить.

Впрочем, я противник не только кредитов, но и ипотеки. Арендовать жилье и откладывать первоначальный взнос на депозит зачастую дешевле, нежели выплачивать ипотеку. Не верите? Вот вам калькулятор.

Бухгалтерский баланс

Дополнительно к доходам и расходам 1 числа каждого месяца я снимаю баланс по всем картам и банковским счетам и заношу его в отдельную табличку. Указываю:

  • остатки на банковских картах и счетах,
  • остатки наличных,
  • остатки на депозитах,
  • баланс кредитной карты и т. д.

Ведем семейный бюджет: 4 способа и топ-30 приложений для планирования доходов и расходов

Баланс по кредиту всегда будет отрицательным. Автоматический подсчет общего баланса даст вам понимание, пребываете ли вы в долгах или нет. Наличие знака «минус» — хорошая мотивация срочно заняться увеличением собственных доходов с целью быстрее закрыть все кредиты.

Остатки на счетах в разных интернет-сервисах я не учитываю до тех пор, пока не вывожу эти деньги в кэш, на карту или на электронные кошельки.

Финансовое планирование

Учет доходов и расходов я обычно веду раз в неделю. За прошлую неделю подбиваю все расходы по дням и заношу в таблицу.

В своей домашней бухгалтерии я планирую:

  • регулярные траты (расходы на недвижимость, питание, транспорт, связь, налоги),
  • крупные покупки,
  • оплату кредитов (обязательства),
  • накопления и инвестиции.

Ведем семейный бюджет: 4 способа и топ-30 приложений для планирования доходов и расходов

Многие разбивают в бюджете свои доходы на множество фондов, но вести подобный учет может быть не очень удобно, слишком громоздко, да и ни к чему.

Я завел себе правило с любого прихода сразу же откладывать 25% на отдельный банковский счет.

Из этих денег до 15% я инвестирую: вкладываю в свои интернет-проекты, в собственное обучение. Вкладываясь в повышение квалификации, вы инвестируете в увеличение ваших будущих доходов.

Минимум 10% из отложенного формирует мою финансовую «подушку безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств или резкой потери основного дохода. Ее я храню одновременно и в рублях, и долларах. Это неприкасаемый запас. Отложил и забыл.

Чтобы не было путаницы и лишних соблазнов потратить деньги не туда, куда запланировали, рекомендую откладывать деньги под разные цели на разные счета. Например, первоначальный взнос на квартиру — на один счет, а деньги на путешествия — на другой.

Еще одно правило, которого я придерживаюсь.

Я разбиваю свой средний месячный доход на 4 части, высчитываю примерный лимит денег, которые могу потратить за неделю, и, таким образом, стараюсь не выходить за рамки недельного лимита.

Правило страховать свою жизнь тоже поможет сэкономить вам в будущем немало денег. Я, например, покупаю страховку от укусов клещей, поскольку часто хожу в походы и подвергаю себя риску быть укушенным заразным клещом. Для поездок за рубеж покупать страховку нужно всегда! Суммы в счетах на оплату медицинских услуг за границей могут запросто оказаться с 5−6 нулями (в долларах).

Как вести бюджет, если вы зарабатываете/тратите в нескольких валютах

Бюджет в нескольких валютах удобно вести, если вы живете на две страны и тратите в разных валютах или зарабатываете в одной валюте, а тратите в другой (особенно актуально среди программистов).

Когда я жил в Китае и в Таиланде, то добавил в табличку со своим бюджетом отдельные столбцы для разных валют: кроме российского рубля у меня появились юань CNY и бат THB. Я зарабатывал в рублях, поэтому мне периодически нужно было менять валюту.

Если вы путешественник и часто перемещаетесь между странами, то вести бюджет будет сложнее. На мой взгляд, проще будет просто пересчитывать все траты в долларах или в какой-то одной валюте. Не забудьте про комиссии, которые неизбежно появляются при трансфере валют, их тоже стоит заносить в траты.

4 способа вести семейный бюджет: плюсы и минусы

Семейный бюджет можно вести несколькими способами:

  • записывать в тетради вручную все доходы и расходы,
  • в Excel-таблицах,
  • в Google-таблицах,
  • в специальных программах/мобильных приложениях.

Каждый способ имеет свои достоинства и недостатки. Разберем их подробнее.

Вручную в тетради

Ведем семейный бюджет: 4 способа и топ-30 приложений для планирования доходов и расходов

Это самый простой способ, доступный абсолютно каждому человеку: хоть ребенку, хоть взрослому, хоть пенсионеру.

Вы заводите отдельную тетрадь, блокнот или ежедневник и начинаете фиксировать там все свои доходы и расходы.

Тетрадь — самый доступный способ ведения бюджета для путешественников, или жителей отдаленных уголков цивилизации, без доступа к интернету и компьютеру.

Минусы такого способа в том, что можно легко ошибиться и потом долго искать ошибку. Все подсчеты придется делать вручную на калькуляторе, что отнимет немало времени. Зато ведение бюджета вручную не зависит ни от компьютера, ни от интернета. Только учитывайте, что тетрадь может легко затеряться или испортиться.

В Excel

Ведем семейный бюджет: 4 способа и топ-30 приложений для планирования доходов и расходов

Я веду свой бюджет в Excel с 2012 года. За это время табличка с бюджетом прошла не одну череду изменений и апгрейдов.

Для каждого года я завожу отдельный файл. В принципе, функционал Excel позволяет пользоваться листами и создавать таблицу под каждый год на отдельном листе. Просто мне так удобнее. Раз в неделю я обязательно сохраняю резервную копию файла на съемный жесткий диск и на Google Drive.

Мой файл с бюджетом представляет собой календарь. Я всегда заношу сумму по чеку в тот день, когда была сделана покупка. Одно время я максимально подробно переписывал содержимое всех чеков в таблицу, но потом отказался от этой практики: слишком долго и нудно, да и незачем. Разве что для архива данные хранить, чтобы можно спустя пару лет посмотреть, какие были цены в прошлом.

Возьмите себе за привычку регулярно создавать резервные копии для всех важных файлов. Так вы обезопасите себя от непредвиденных ситуаций, связанных с утратой данных.

В Excel очень удобно пользоваться формулами для итоговых подсчетов по отдельным статьям доходов/расходов. Можно настроить вывод данных при помощи формул под свои нужды.

Еще в Excel можно красиво все оформить и настроить вывод данных в виде цветных графиков и диаграмм.

Чтобы вести бюджет в Excel, под рукой всегда должен быть компьютер. Этот способ подходит взрослым, опытным пользователям ПК.

В Google Sheets

kak_vesti_semejnyj_budzhet

Google Sheets — это электронные таблицы, аналог Excel, только в «облаке». Чтобы работать с ними, обязательно нужен компьютер/мобильный телефон и интернет.

Плюсы ведения семейного бюджета в Google Sheets в том, что при поломке компьютера вы всегда сможете зайти в свой файл с другого устройства. С данными ничего не случится.

Данные в файле Google Sheets сохраняются в реальном времени. Кроме того, в одном и том же файле можно работать как со стационарного компьютера или ноутбука, так и со смартфона. Это очень удобно.

В специальных программах/мобильных приложениях

Ведем семейный бюджет: 4 способа и топ-30 приложений для планирования доходов и расходов

Для ведения семейного бюджета за последнее десятилетие изобрели не один десяток компьютерных программ и приложений для смартфонов.

Такие программы чаще всего платные, на бесплатной основе функционал, как правило, ограничен.

Программы часто имеют мобильную версию, что позволяет синхронизировать данные вести бюджет как в смартфоне, так и в компьютере, подключаясь с разных устройств в удобное время.

Ниже я разместил подборку из 30 популярных приложений для смартфонов и программ, которые позволяют вести семейный бюджет. Выбирайте, тестируйте, ведите бюджет с удовольствием, удобством и пользой!

30 мобильных приложений и компьютерных программ для ведения семейного бюджета

Тяжеловато

Простое в пользовании мобильное приложение с минималистичным дизайном. Считаете бюджет, записываете расходы, радуетесь накоплениям. Удобный контроль расходов.

Ева Крылова: «Вводишь сумму на месяц, которая у тебя есть и которую готов потратить, — приложение высчитывает, сколько ты можешь тратить в день. Помогает держать себя в рамках».

Платформы: Android, iPhone.

Цены: бесплатно.

Just Money

Что есть в приложении:

  • Записи расходов и доходов по категориям с комментариями
  • Статистика по категориям за период в виде красивых диаграмм
  • Просмотр и редактирование записей по категории в статистике
  • Просмотр разницы доход/расход по месяцу или году
  • Сохранение всей базы записей и категорий в файл с возможностью восстановления
  • Переименование категорий после создания

Evgeny Sementsov: «Очень простой сервис: выбираешь категорию, вбиваешь сумму, если нужно, меняешь дату и пишешь комментарий. Вести учет можно только в одной валюте».

Платформы: iPhone.

Цены: 599 Р за полную версию.

Depoza

Что есть в приложении:

  • Автоматическая обработка СМС-уведомлений о платежах
  • Удобное добавление записей о расходах
  • Резервное копирование и восстановление данных (Dropbox)
  • Неограниченное количество категорий
  • Сводный отчет по расходам

Марианна Бондарева: «Собирает все платежи по картам и сортирует их по категориям, остается только ручками добавлять платежи наличкой. Я теперь знаю даже, сколько уходит на кошку».

Платформы: Android.

Цены: бесплатно.

Monetal

Монетал позволяет вам создать несколько счетов для наличных, банковской карты, или электронных денег, и потом вводить транзакции простым нажатием на кнопки плюс или минус, расположенные рядом со счетом. Вы успеете добавить расход быстрее, чем получите вашу сдачу.

Почему Монетал такой удобный:

  • мгновенная загрузка
  • добавление транзакции в 3 клика
  • интуитивно понятный интерфейс
  • учет расходов, доходов и долгов
  • автобэкап в Dropbox
  • подробная история платежей по каждому из счетов
  • синхронизация между устройствами

Илья Мирошниченко: «Особенно нравится, что категории представлены только текстом, без изображений, но выделены цветами. Так они занимают минимум места».

Платформы: Android, iPhone, Windows Phone.

Цены: 599 Р за полную версию.

Money Lover

Англоязычное приложение для ведения бюджета.

  • Записывайте или регистрируйте ваши затраты на телефоне, планшете или ноутбуке. Информация тут же синхронизируется на всех ваших устройствах.
  • Планируйте бюджет и отсекайте маловажное. Получайте сиюминутные уведомления о том, что вы достигли установленного лимита.
  • Создавайте осуществимые цели для сбережений и будьте в курсе всего в режиме реального времени. Ведь, «сэкономленный доллар — заработанный доллар».
  • Тщательно подобранные категории Money Lover не дадут деньгам уйти на ветер. А если и этого недостаточно, можете создавать свои категории на все случаи жизни.
  • Кроме того, дружелюбные подсказки с интуитивно понятными диаграммами дадут вам детализированную картину всех ваших финансовых будней.
  • Moner Lover управляет вашими затратами и напоминает о подходящих к оплате счетов. Вам нужно всего лишь внести еще не оплаченные затраты наперед.

Дополнительные возможности:

  • Отслеживание и напоминание в режиме Долг/Заем
  • Режим путешествий для туристов и странников.
  • Сохранение и восстановление личных данных. Dropbox тоже.
  • Делитесь вашими кошельками со своими партнерами и членами семьи.
  • Поддержка наглядной диаграммы.
  • Пакет красивых иконок для конкретных целей: уход за детьми, спорт, ежедневное, покупки и т. д.

Максим Чернышев: «Купил премиум-аккаунт, чтобы вести несколько кошельков. Каждую операцию привязываю к мероприятию — отпуску, ремонту, свадьбе, — затраты объединяются по нему».

Платформы: Android, iPhone.

Цены: $ 5 за полную версию.

Monefy

Почему стоит выбрать Monefy:

  • Простой и интуитивно понятный интерфейс;
  • Можно просматривать общий журнал расходов или детализировать данные;
  • Безопасная синхронизация через учетную запись Google Drive или Dropbox;
  • Можно контролировать кредиты, ежедневные и ежемесячные траты;
  • Поддержка различных валют, выбирайте ту, которая вам удобнее;
  • Виджеты для быстрого доступа;
  • Можно управлять категориями. При этом изменения синхронизируются между вашими устройствами;
  • Простое резервное копирование и экспорт данных;
  • Умный бюджет позволит экономить каждый месяц;
  • Наличие пароля обеспечит безопасность данных;
  • Можно использовать несколько учетных записей и считать расходы вместе с членами семьи;
  • Простой подсчет расходов и доходов при помощи встроенного калькулятора.

Макс Герасименко: «Очень простая, быстро запускается и быстро вносятся данные. В конце месяца переписываю данные в таблицу и понимаю, по средствам ли я живу».

Платформы: Android, iPhone.

Цены: 229 Р за полную версию.

Cost Track

Кошелек позволит вам:

  • Организовать планирование ведение и учет финансов;
  • Вести личный и семейный бюджет;
  • Увидеть структуру ваших расходов и доходов по категориям и местам;
  • Добавлять ежедневные доходы и расходы за считанные секунды;
  • Понять, на что вы тратите больше всего и где можно сэкономить деньги;
  • Узнать, в каких местах вам выгоднее совершать покупки;
  • Видеть текущий баланс по всем счетам и по каждому счету в отдельности и знать сколько денег, есть в вашем распоряжении в настоящий момент;
  • Сохранит журнал ваших расходов и доходов, где вы всегда сможете найти нужную запись;
  • Научит вас бережнее относиться к вашим деньгам и поможет оптимизировать финансы.

Полиграф Шариков: «Мне важно, чтобы приложение было незапутанным и можно было смотреть траты за разный период по категориям, а также посмотреть все вместе на диаграммах».

Платформы: Android, iPhone.

Цены: 999 Р за полную версию.

Personal Finance

В отличие от многих других аналогов, Personal Finance поддерживает ряд инноваций. В частности, учет по всем членам семьи: их вложениям в общий бюджет и тратам. Это позволяет максимально точно проанализировать и скорректировать домашний финансовый баланс.

Уникальные свойства приложения:

  • продуманный интерфейс, поддержка множества категорий, валют;
  • анализ по каждому члену семьи;
  • автоматическое формирование плана расходов.

Ирина Потапова: «Есть возможность вести семейный бюджет или индивидуальный, загружаются смс из банка. До рубля траты не отслеживаю: баланс можно скорректировать».

Платформы: Android.

Цены: бесплатно.

Visual Budget

Возможности приложения:

  • Легко и просто управляйте своими личными и профессиональными счетами, пользуясь мощными новейшими функциями анализа и консолидации.
  • Может использоваться с целью наблюдения за несколькими счетами одновременно, объединенных по категориям.
  • Ваши рубрики расходов/прибыли создаются автоматически согласно стандартной модели, удовлетворяющей наибольшее количество пользователей. Вы конечно же можете изменить это и адаптировать список рубрик согласно вашим специфическим потребностям, для каждого счета. Два уровня рубрики/подрубрики позволят вам с простотой и точностью рассчитать ваш бюджет.
  • Разместите бюджет по рубрикам, и проследите за точными изменениями вашей прибыли и расходов.
  • Введите операции вручную или автоматически путем переноса файла CSV (электронные таблицы) или же файла OFX (который может быть предоставлен вашим банком) с общим доступом к файлам iTunes.
  • Регулярно проводите сверку операций, чтобы быть уверенным, что они совпадают с вашими банковскими выписками со счетов.
  • Установите даты для всех периодических операций, таких как например ежемесячная плата за Интернет.

Bazhenkli: «Интерфейс простоват, зато очень легко записывать доходы и расходы. Заранее видно, сколько денег остается, сколько не хватает и когда нужно уменьшить расход в категории».

Платформы: iPhone.

Цены: 699 Р за полную версию.

YNAB

Англоязычная программа для ведения бюджета. Есть интернет-версия, которая синхронизирует данные с приложением.

Особенности программы:

  • Банковская синхронизация. Легко соединяйте все свои счета в одном месте.
  • Доступ ко всем вашим данным в режиме реального времени позволяет легко делиться финансами с партнером.
  • Выплата долга. Инструменты и обучение, которые понадобятся, чтобы помочь вам навсегда выбраться из долгов.
  • Отслеживание целей. Ставьте и отслеживайте цели, чтобы быстрее их достигать.
  • Отчетность. Подробные, наглядные отчеты о расходах и тенденциях помогают измерять ваш прогресс.
  • Персональная поддержка. Наша дружная команда поддержки доступна круглосуточно по электронной почте, в чате в приложении и предлагает более 100 бесплатных семинаров каждую неделю.

Tema Bolsahkov: «Идея программы — жить не от зарплаты до зарплаты, а на деньги, заработанные в прошлом месяце. Если следовать методу, автоматически появляется подушка безопасности на месяц».

Платформы: ПК, Android, iPhone.

Цены: 12 $ в месяц.

Goodbudget

Англоязычное приложение, средство управления деньгами и счетчик расходов, которое отлично подходит для планирования домашнего бюджета.

Почему стоит остановить выбор на Goodbudget:

  • Автоматически синхронизируется на Android, iPhone и в Интернете
  • Оставайтесь на той же странице о финансах с членами вашей семьи
  • Данные автоматически надежно сохраняются на веб-сайте Goodbudget
  • Отслеживание расходов оптимизировано для скорости
  • Проверяйте конверты и остаток на счете
  • Копите с помощью целевого и годового конвертов
  • Планируйте транзакции и накопления в конвертах
  • Транзакции с разделением расходов
  • Экономьте время с помощью интеллектуальных предложений получателей и категорий
  • Легко переводите средства между конвертами и счетами
  • Есть поиск транзакций
  • Добавляйте доход
  • Выберите период бюджета в соответствии с реальной жизнью
  • Добавляйте и редактируйте счета
  • Анализируйте расходы с отчетом о расходах по конвертам
  • Отслеживайте денежный поток с помощью отчета о доходах и расходах
  • Загружайте транзакции в CSV
  • Импортируйте выписки по банковскому счету в форматах QFX (Quicken) и OFX (Microsoft Money) с автоматическим сопоставлением с введенными вручную транзакциями

Justa Passerby: «Приложение не про записывание расходов, а про планирование бюджета. Все точно так же, как в YNAB, только категории называются конвертами».

Платформы: Android, iPhone.

Цены: 6 $ в месяц за полную версию.

Moneon

Moneon — личный финансовый менеджер в вашем кармане.

Возможности приложения:

  • Учет личных расходов и расчет бюджета. Записывайте свои затраты, делите их по категориям, анализируйте. Сокращайте лишние статьи расходов и экономьте!
  • Трекер расходов и контроль доходов. Добавляйте на экран сводки зарплату, премии, стипендии и другие виды доходов. С ними вы сможете контролировать баланс собственных денег;
  • Личный кошелек, а также возможность создать совместный онлайн кошелек с семьей или друзьями. Выбирайте нужную вам валюту и название.
  • Личный бюджет, его планирование. Вы может распределить бюджет на весь кошелек или на отдельные категории и метки. В целях экономии такой финансовый отчет позволит определить статьи расходов, которые можно исключить.
  • Категории для анализа расходов и доходов. Создавайте собственные категории для более гибкого управления затратами, используйте метки (например, «путешествия» или «развлечения»). Они позволяют объединить затраты разных категорий для удобного анализа.
  • Все основные функции приложения собраны на главном экране сводки. Простой и удобный контроль денег и детальный список расходов.
  • Множество валют на выбор. Автоматическая конвертация средств в основную валюту кошелька при добавлении транзакций в другой валюте в мобильный кошелек.
  • Выбор периода для финансового анализа. Во вкладке «Транзакции» вы можете выбрать необходимый вам период для анализа — день, год, или произвольный период, как вам угодно!
  • Защитите свои финансовые данные паролем.

Возможности премиум-версии:

  • Общие кошельки. Единый кошелек для учета совместных (семейных или друзьями) расходов. Здесь же вы можете заняться планированием бюджета личного и для семьи, а также общий список расходов и использовать приложение, как простую бухгалтерию для домашних финансов;
  • Полноценный финансовый отчет прямо у вас в телефоне. Стройте графики и создавайте отчеты за считанные мгновения.
  • Экспорт данных в формате таблиц. Ваши финансы всегда под рукой.
  • Долги и займы, их учет. Записывайте должников и тех, кому должны вы, для проверки и контроля долгов, если это необходимо, и чтобы помнить о сроках возврата.
  • Добавление фотографий. Добавляйте фото покупок и чеков.
  • Учет расходов и доходов из банковских SMS. Настройте один раз и траты будут автоматически отображаться в приложении.

Anastasia Goncharova: «Мне важно собирать статистику своих трат. Планированием не занимаюсь, но такая функция есть: можно создать бюджет и отслеживать на графике».

Платформы: Android, iPhone.

Цены: 30 $ за полную версию.

CoinKeeper

Контролируйте ваши деньги. Управляйте своими финансами, доходами и расходами, ведите семейный бюджет.

Что умеет CoinKeeper:

  • Тратьте меньше. Если ваши финансы кончаются в самый неподходящий момент, а денег вечно не хватает — CoinKeeper подскажет, когда остановиться. Установите лимиты на определенные категории, и получайте уведомления об их достижении. Вы сразу увидите, если начнете тратить больше, чем запланировали. Личные финансы и затраты под контролем!
  • Экономьте. Данные CoinKeeper покажут, куда уходят ваши деньги, где можно тратить меньше, приложение поможет принять правильные финансовые решения. Контроль расходов становится проще!
  • Семейный учет и бюджет. Совместный учет и ведение семейного бюджета стали совсем простыми — работайте с разных устройств всей семьей. Доходы и расходы видны всем. Планирование, бюджет семьи, доходы и расходы. Так намного удобнее!
  • Финансы, где бы вы ни были. Управляйте финансами на любых ваших телефонах и компьютерах. Ведите бюджет семьи или учитывайте финансы небольшой компании с партнерами. Больше доходов — меньше расходов!
  • Простой учет доходов и расходов. Безопасный импорт банковских операций через сообщения из банка — избавьтесь от рутины. Ручная запись данных больше не нужна. Доходы и расходы теперь заводятся в приложение сами! Мы поддерживаем импорт операций из более чем 150 интернет-банков по России.
  • Управление. Добавляйте комментарии и метки для детализации, создавайте свои категории доходов и расходов. Продукты, транспорт, еда, услуги — описывайте ваши финансы так, как вам удобно. Неограниченное количество категорий учета позволит создать собственную систему управления деньгами и учитывать любые затраты.
  • Подробная статистика покажет, насколько успешно вы добиваетесь своих финансовых целей. Сравнивайте доходы и расходы за разные периоды, смотрите остатки по счетам, проверяйте детальные отчеты, учитывайте затраты по-новому.
  • Работа с разными валютами. Для тех, кто часто путешествует или решил сменить страну проживания, актуальным является вопрос ведения учета в разных валютах. Вы можете учитывать затраты в любых валютах. В том числе вести личные финансы или семейный бюджет в разных валютах.
  • Двойная поддержка. Мы всегда поможем решить вопросы, возникающие при работе с CoinKeeper.

Катерина Озерова: «Если ввести у категорий месячный лимит, соответствующие иконки будут краснеть по мере приближения к нему. Это мотивирует сократить траты».

Платформы: Android, iPhone.

Цены: 1499 Р за полную версию.

Финансовый архитектор

Простое приложение для учета личных финансов и ведения семейного бюджета.

Возможности бесплатной версии:

  • Учет денег на банковских картах, счетах и в кошельках (без ограничений).
  • Удобная запись доходов и расходов.
  • Планирование бюджета по категориям расходов.
  • Настройка категорий расходов и доходов (без ограничений).
  • Настройка валют (без ограничений).
  • Отображение общего баланса денежных средств и денежного потока.
  • Детальное отображение расходов и доходов по каждой категории.
  • Графики за год и за месяц.
  • Экспорт данных в таблицу CSV.
  • Сохранение данных в архив для переноса на другое мобильное устройство.

PRO-версия по платной подписке:

  • Чтение банковских SMS и запись доходов, расходов, переводов.
  • Учет кредитов и займов.
  • Синхронизация данных с партнером или другими вашими Android-смартфонами/планшетами.
  • Сохранность данных, за счет хранения резервной копии на сервере.

Динара Зиннатова: «Все четко, понятно, ничего лишнего. В продвинутой версии крутые опции: автоматическое распознавание смс от банка и синхронизация со всеми устройствами родных».

Платформы: Android.

Цены: условно бесплатно.

Личный финансовый менеджер

Основная цель приложения — позволить пользователям контролировать расходы и доходы легко и быстро.

Что пользователь получит, скачав данное приложение:

  • Управление любым количеством кошельков
  • Возможность добавлять, редактировать и удалять операции по кошелькам: доходы, расходы, переводы
  • Редактируемое дерево категорий, каждый пользователь настраивает его под себя
  • Возможность добавлять новые валюты
  • Возможность настраивать периодичные (повторяемые) операции
  • Приложение подскажет: сколько денег Вы должны кому-то или сколько должны Вам, это позволит избежать неловких ситуаций, когда случайно забываешь вернуть долг.
  • Защита приложения с помощью пароля, вход по отпечатку пальца
  • Возможность синхронизации данных между несколькими устройствами, что необходимо, если вы хотите вести семейный бюджет
  • Возможность создания операций по шаблонам.
  • Импорт и экспорт данных.
  • Экспорт данных в XLS.

Валерий Квв: «Есть возможность добавлять свои кошельки, валюты, переводы, управлять долгами, выгружать данные в эксель. Встроенных инструментов по аналитике достаточно».

Платформы: Android.

Цены: условно бесплатно.

1Money

Приложение поможет вам легко вести учет денег прямо на ходу.

Почему стоит выбрать 1Money:

  • Мгновенное добавление. Новая операция всего в одно нажатие, и вам необходимо ввести только сумму.
  • Наглядные расходы. Записывайте все траты в течении дня, и приложение покажет вам, куда ушли ваши деньги на понятном графике.
  • Планирование бюджета. Вы сможете легко и быстро планировать расходы и доходы, что поможет не совершать случайных покупок.
  • Учет долгов и сбережений. Держите баланс всех ваших счетов под контролем и эффективно достигайте финансовые цели.
  • Мультивалютность. Автоматически обновляемые курсы валют позволят поддерживать ваши финансы в актуальном состоянии.
  • Синхронизация. Ведите семейный учет финансов на всех ваших устройствах, благодаря облачной синхронизации данных.

Александр Донских: «В программу занесены все счета, бумажник с наличными, кредиты, а также долговые счета. Расходы вношу по чекам, но продукты записываю обычно по категориям».

Платформы: Android.

Цены: 999 Р за полную версию.

Spendee

Управляйте вашими финансами вместе с Spendee, приложением для планирования бюджета, которое отслеживает расходы, оптимизирует ваш бюджет и помогает сэкономить деньги.

Основные особенности:

  • Следите за вашими расходами ручную или безопасно подключите ваш банковский счет
  • Легко и быстро добавляйте ваши расходы
  • Красивая инфографика ваших доходов и расходов
  • Создавайте общие аккаунты для вашей семьи и друзей
  • Поддержка нескольких валют одновременно, делает приложение идеальным для путешествий
  • Настраиваемые кошельки для особых случаев, таких как отпуск, годовщина, свадьба, покупка авто и другие.
  • Безопасная синхронизация данных

Юрий Ким: «Лучший интерфейс из всех опробованных программ. Все прекрасно так, что не нужно тянуться большим пальцем в верхнюю часть смартфона, чтобы добавить транзакцию».

Платформы: Android, iPhone.

Цены: 3 $ в месяц за полную версию.

Financisto

Приложение для учета личных финансов с открытым исходным кодом.

Что умеет Financisto:

  • Поддержка любого количества счетов в любой валюте
  • Домашняя валюта и поддержка обменных курсов
  • Переводы между счетами с возможностью автоматического получения курса обмена
  • Поддержка запланированных и повторяющихся транзакций
  • Поддержка сплитов
  • Многоуровневые категории с пользовательскими атрибутами
  • Повторяющиеся бюджеты
  • Проекты и получатели
  • Отчеты и фильтры
  • Резервное копирование в облако (Dropbox, Google Docs)
  • Автоматическое резервное копирование по расписанию
  • QIF/CSV импорт/экспорт

Григорий Романенков: «В приложении все кастомизируется под вас. Есть сущности: места, проекты, счета, валюты, категории и получатели. Как настроите, так и будет все отображаться».

Платформы: Android.

Цены: бесплатно.

Honey Money

Сервис позволяет вести учет средств и просматривать аналитику за любой период. Домашняя бухгалтерия сделает вас более внимательным по отношению к деньгам.

Возможности ХаниМани:

  • В календаре сразу видно все доходы и расходы.
  • Планирование на основе денежного потока, а не жестких бюджетов.
  • Ручной учет для полного контроля.
  • Подробные и наглядные отчеты.

Vasily Filatov: «Отличный сервис с приятным интерфейсом. Сам пользуюсь уже шесть лет, никакой рекламы, инструментарий чрезвычайно гибкий. Есть приложение на Андроид и Айфон».

Платформы: ПК, Android, iPhone.

Цены: $ 15 за три месяца.

Дзен-мани

Живите без долгов и стресса. Контролируйте все расходы в одном приложении.

Дзен-мани подскажет, сколько нужно отложить на обязательные расходы, сколько можно потратить на кофе, книги, кино, поездки — и как при этом не остаться без денег до зарплаты.

Возможности приложения:

  • Не тратьте время на учет. Дзен-мани синхронизируется с вашими банками и распределяет расходы по категориям. Вы видите актуальный баланс сразу по всем счетам, и полную статистику расходов.
  • Не пропускайте важные платежи. Дзен-мани напомнит об окончании грейс-периода по кредитной карте и платежи по кредиту, чтобы вы не платили штрафы и проценты.
  • Экономьте на банковских SMS. Уведомления об операциях будут приходить в Дзен-мани — бесплатно. Платные банковские смс можно отключить.
  • Не попадайте на проценты. Дзен-мани напомнит, что пора вносить платеж по кредиту — так, чтобы вы не платили штрафы и проценты.
  • Ведите личный или семейный бюджет. Начинаете жить вместе, планируете ипотеку, не хотите все время обсуждать расходы — заведите семейный аккаунт. Тогда каждый будет видеть общую картину, без лишних слов.
  • Оставайтесь друзьями. Оплатили общий счет в кафе или дали денег в долг? Дзен-мани поможет мягко напомнить друзьям о возврате (а главное — не забыть о долге самому).

Дзен-мани для малого бизнеса, ИП, фриланса и самозанятых:

  • Не тратьте время на ручной учет. Приложение автоматически загружает операции из Сбера, Тинькофф, Модульбанка и Точки.
  • Разделите личные и корпоративные доходы. Удобно, если вы получаете платежи на личные счета — или платите кому-то из собственных средств.
  • Планируйте Cash Flow и смотрите отчеты. Дзен-мани поможет отследить движение денег и проанализировать доходность проектов.

Роман Удальцов: «Можно сканировать QR-код с чека — загружается полный состав, с позициями и ценами. Запись можно разбить на несколько категорий. У приложения современный дизайн и хорошая скорость работы».

Платформы: ПК, Android, iPhone.

Цены: 1990 Р за полную версию.

Easyfinance.ru

Учет личных финансов, импорт и синхронизация операций
из более 200 банков 10 стран, включая Россию. Ваш финансовый навигатор в браузере и смартфоне. Планирование бюджета семьи и малого бизнеса.

Ключевые преимущества:

  • С EasyFinance.ru легко и удобно вносить проведенные операции сразу после их совершения, что исключает возможность забыть или упустить детали. А благодаря прямой передачи данных на сервер Ваши данные всегда находятся под надежной защитой и всегда Вам доступны.
  • Вы также можете настраивать категории по своему желанию, в том числе выбрать понравившуюся иконку для быстрого отображения и выбора категории.
  • Наглядный индикатор выполнения бюджета вовремя сообщит о перерасходе своим красным цветом и позволит Вам избежать лишних покупок и трат.
  • Графические и табличные отчеты о Вашем финансовом состоянии помогут понять структуру и динамику ваших финансов, а инструмент финансовых целей позволит отслеживать динамику сбережений и достижения своих целей для накопления.
  • Кроме того, в мобильном приложении можно работать со статьями бюджета, отслеживать его выполнения по категориям трат и доходов, сортировать по выполнению лимитов и перерасходу средств, а также запланировать операции, в том числе повторяющиеся, в календаре и синхронизировать с Google Calendar (с помощью веб-версии).

Роман Твердохлебов: «Пользуюсь с 2010 года, сейчас в учете 24 счета — без программы точно запутался бы. Есть финансовые цели, к каждой можно привязывать несколько счетов».

Платформы: ПК, Android, iPhone.

Цены: 250 Р в месяц за полную версию.

Дребеденьги

Простое приложение для учета расходов и планирования бюджета.

Основные функции:

  • Распознавание банковских СМС и автоматический ввод расходов в бухгалтерию. Гибкая настройка правил обработки.
  • Сканирование чеков по QR коду. Автоматическая разбивка по позициям и определение категорий расходов.
  • Быстрой ввод операций и наглядное отображение текущих остатков по счетам. Для каждого счета можно загружать свои иконки (в личном кабинете) или выбирать из списка.
  • Возможность вести домашнюю бухгалтерию в многопользовательском режиме. Семейный бюджет, учет расходов по каждому пользователю отдельно. Подключение других пользователей к общей бухгалтерии происходит в личном кабинете на сайте.
  • Учет долгов и должников. Удобные отчеты по долгам отдельно и в сравнении с общими расходами.
  • Возможность вести бухгалтерию в разных валютах, на разных счетах. Курсы валют автоматически обновляются при синхронизации с онлайн.
  • Синхронизация с личными финансами онлайн и другими устройствами
  • Полный анализ и планирование бюджета в веб-версии. Контроль и учет расходов.
  • Защита приложения паролем и коротким PIN-кодом.

Вспомогательные функции:

  • Удобный список покупок для похода в магазин. Перед походом в магазин составляйте список того, что нужно купить. Можно попросить другого члена семьи сделать это с компьютера, после синхронизации список появится в приложении. Идем в магазин, кликаем сделанные покупки. Всегда видим, что осталось купить.
  • Экспорт данных в Excel (CSV формат), а также полный дамп БД в sqlite.

Алексей Дмитриев: «Нравится, что можно расставить статьи затрат и категории, добавить метки к тратам, а потом нажать на метку и получить детализированный отчет. Есть удобный механизм плановых трат с шаблонами».

Платформы: ПК, Android, iPhone.

Цены: 599 Р в год за полную версию.

BudgetBakers

Приложение поможет составить динамичный план контроля финансов и достижения ваших целей.

Что делает BudgetBakers уникальным:

  • Автоматические банковские обновления. История транзакций автоматически и абсолютно безопасно считывается из банка, транзакции автоматически разбиваются на категории и предоставляют подробную картину твоего бюджета. Приложение поддерживает более 4000 банков, что помогает сохранить время миллионам пользователей по всему миру.
  • Гибкие бюджеты — бюджеты помогают стратегически планировать будущее. Все то, чего хочется достичь — будь то погашение долгов, покупка машины или сбережения на пенсию. Приложение предоставляет мультифункциональное решение, которое поможет в достижении целей!
  • Детальные отчеты — легкие для понимания графики и финансовые обзоры, помогающие оценить состояние финансов на банковском или кредитном счете, а также держать под контролем долги и наличные финансы.
  • Совместное использование выбранных счетов. При желании приложение можно использовать вместе с семьей, друзьями или партнерами, с которыми у тебя есть общий бюджет. Каждый может использовать программу с любой платформы, будь то Android, iPhone или Web.

Другие функции:

  • Импорт банковских транзакций;
  • Экспорт в CSV/XLS/PDF;
  • Умный помощник;
  • Поддержка нескольких валют;
  • Карты лояльности;
  • Автоматическая синхронизация с банком;
  • Чеки и Гарантии;
  • Категории и Шаблоны;
  • Геолокация;
  • Хэштеги;
  • Списки покупок;
  • Управление долгами;
  • Блокировка пин-кодом;
  • Уведомления;
  • Поддержка 156 российских банков.

Георгий Любченко: «Сначала было непривычно, но за неделю научился всему. Приложение создано для всех популярных платформ, есть аналитика с учетом долгов и прогнозов бюджета».

Платформы: ПК, Android, iPhone.

Цены: условно бесплатно.

Cash Organizer

Неограниченные возможности по управлению финансами который мы уместили в удобный и понятный интерфейс. Программа подходит как для персонального учета расходов, так и для сложных финансовых систем.

Возможности сервиса:

  • Облачная база данных с полным шифрованием данных
  • Синхронизация с 2,500+ банков
  • Автокатегоризация банковских платежей
  • Полнофункциональные версия для Windows и MacOS X
  • Полнофункциональные версия для Web
  • Версия для Android и iOS
  • Категории с безлимитной вложенной структурой
  • Проекты с безлимитной вложенной структурой
  • Теги
  • Отчеты по Категориям, Проектам, Получателям и Тегам
  • Экспорт в CSV
  • Бегущий баланс по платежам
  • Запланированные платежи (частичная оплата)
  • Разделение платежа (Сплит)
  • Бюджеты и группы бюджетов
  • Автозаполнение платежа
  • Группы счетов
  • Прогнозирование баланса
  • Мультивалютность и история курсов обмена

Возможности Cash Organizer для Windows, MacOS X и Web:

  • Импорт данные из Quicken (QIF, QFX, OFX, CSV, TXT)
  • Экспорт в TXT, CSV, HTML, PDF
  • Огромное количество отчетов
  • Безлимитные возможности редактирования данных

Yes In: «Я потратил много времени, чтобы выбрать приложение, в котором все есть. В плане отчетов, графиков и диаграмм CO может нарисовать что угодно, как угодно и за любой период».

Платформы: ПК, Android, iPhone.

Цены: 2950 Р за годовую подписку.

Money Manager EX

Бесплатное кроссплатформенное, простое в использовании программное обеспечение для личных финансов с открытым исходным кодом.

Описание основных функций:

  • Счета и валюты. Мастер, чтобы просто создать учетные записи и начать использовать MMEX. Несколько валют для каждой учетной записи для большей гибкости.
  • Операции. Обратите внимание на все расходы и поступающие в четком виде: разделите и выделите их с различным статусом. Ищите, фильтруйте и сортируйте по каждому полю, чтобы в любое время иметь четкое представление о банковских счетах.
  • Платежи и категории. Категории указывают причину, по которой произведены расходы или получен доход. Получатели — это люди или учреждения, которые дают деньги или которым платят за товары и услуги.
  • Повторение операций. Специальные транзакции, настроенные для того, чтобы транзакция была введена в базу данных в какой-то момент в будущем. Обычно они происходят через определенные промежутки времени по расписанию.
  • Акции. Отслеживайте инвестиции в акции / паевые инвестиционные фонды, группируя их на определенном счете. Автоматически обновляйте портфолио, загружая цитаты с предпочитаемого веб-сайта.
  • Активы. Отслеживайте основные средства и включайте их в общую финансовую стоимость. Каждый актив может быть недооценен / увеличен на определенную величину в год или оставлен без изменений.
  • Бюджетирование. Установите бюджет на год и / или месяц. Затем сравните потраченные деньги с фактическим бюджетом с помощью специальных или настраиваемых отчетов.
  • Перекрестная платформа. Мы предоставляем сборки для наиболее распространенных операционных систем: Windows, MacOS и Linux Ubuntu. Его можно использовать и в других ОС, построив его прямо из исходного кода.
  • Синхронизация с Dropbox. С помощью синхронизации Dropbox вы можете обновлять свои расходы и доходы на своих ПК, ноутбуках и на всех ваших устройствах Android. С помощью синхронизации Dropbox можно делиться своими данными с другими компонентами семейства.

Mike Anuchin: «Использую уже пять лет. Можно учитывать долги на отдельном счете, создавать подсчета для наличных и карт, валютные счета. Есть даже учет акций с подгрузкой котировок».

Платформы: ПК, Android.

Цены: бесплатно.

GnuCash

Приложение позволяет записывать расходы «на ходу», а потом экспортировать их в форматах OIF или OFX.

Основные возможности:

  • Простой интерфейс.
  • Дерево счетов. Основной счет может иметь несколько подчиненных счетов. Это позволяет группировать схожие счета (например, наличные, карты) в один большой счет «Активы». Вы также можете импортировать структуру счетов из GnuCash.
  • Разделенные проводки. Проводка может быть разбита на части, чтобы детально расписать структуру расходов.
  • Двойная бухгалтерия (в хорошем смысле слова). Каждая проводка — списание с одного счета и зачисление на другой. Позволяет удобнее сводить баланс.
  • Типы счетов для прихода/расхода. Не только группирует структуру денежных потоков, но и (при правильном использовании с двойной бухгалтерией) позволяет формировать точный отчет по доходам и расходам.
  • Проводки по расписанию. Создание и проведение платежей по расписанию.
  • Экспорт в GnuCash XML, QIF или OFX: GnuCash может экспортировать счета/проводки в различных форматах для использования в других программах. Также возможно делать экспорт по расписанию в сервисы синхронизации вроде DropBox или Google Drive.
  • Отчеты. Просмотр распределения средств в виде круговых диаграмм, гистограмм или графиков.
  • Виджет для главного экрана для быстрого доступа к счетам и записи расходов.

Денис Горностаев: «Программа базируется на принципах бухучета и позволяет создавать множество счетов разных типов. Я использую всего четыре: доходы, расходы, активы, долги».

Платформы: ПК, Android.

Цены: бесплатно.

1С: деньги

Электронная версия программы для домашней бухгалтерии, с возможностью учитывать наличные, безналичные, электронные и прочие средства, а также кредиты, имущество, долги.

С помощью программы 1С: Деньги вы сможете:

  • Вести учет наличных и безналичных денег по любым местам их хранения, в том числе по кредитным картам, банковским счетам и электронным кошелькам.
  • Учитывать любые операции с деньгами, включая доходы и расходы, перемещения денег, обмен валют, расчеты по долгам, а также нестандартные операции, такие, как, например, возврат долга имуществом, оплата расхода двумя валютами одновременно и т. п.
  • Вести учет с любым уровнем детализации и по любым параметрам. Например, учитывать расходы на продукты в разрезе магазинов, расходы на мобильную связь — в разрезе операторов и членов семьи, вести количественный учет расходов на бензин, электроэнергию и т. д.
  • Вести учет собственных долгов и денег, выданных в долг другим лицам и организациям, задавать график погашения долгов и начисления процентов.
  • Вести учет ценного имущества, изменения его стоимости, затрат на содержание, продажу и т. п.
  • Контролировать поступления и траты, выявлять неоправданные, ненужные или скрытые расходы и принимать меры для их минимизации.
  • Планировать накопления и эффективно управлять ими для достижения финансовых целей.

Александр Шпаковский: «Можно вести учет доходов, расходов, долгов, кредитов с начислением процентов и графиком платежей, учитывать оборот акций и облигаций, сдавать 3-НДФЛ».

Платформы: ПК, Android, iPhone.

Цены: 600 Р.

Свои деньги

Программа представляет из себя бесплатную систему для учета персональных финансов.

Возможности программы:

  • Учет расходов и доходов, ведение будущих, неподтвержденных операций
  • Неограниченное количество счетов и мультивалютность
  • Неограниченная древовидная структура статей расхода/дохода, возможность детализировать статьи, выделяя подстатьи.
  • Просмотр остатка на счетах в валюте счета, в национальной валюте и с учетом не выполненных операций.
  • Перевод денег между счетами, обмен валюты, автоматическая синхронизация курсов валют с сервером Центробанка РФ
  • Учет количества и веса покупок в штуках или килограммах
  • Планирование периодических операций (Которые происходят раз в месяц, раз в год, всего 10 видов периодов, в том числе настраиваемые периоды)
  • Контроль за исполнением бюджета. Автоматический подсчет текущих и ожидаемых по плану сумм. Прогноз на конец периода, сделанный по текущей динамике расхода.
  • Работа со счетчиками, а также со всем в основе чего лежит тарификация и при условии, что пользователю доступны средства измерения (счетчики электроэнергии, воды и прочие любые счетчики)
  • Поддержка льгот/скидок при оплате за счетчики (Поддержка множества вариантов тарифов)
  • Вывод любых данных для печати на принтере. Экспорт данных в различные форматы.
  • Продвинутый встроенный генератор отчетов. Сохранение и загрузка сохраненных отчетов.
  • Резервное копирование данных

Минусы: не обновляется с 2011 года.

Alex Nikitin: «Написана профессионалом в области бухгалтерского софта. Плюсы: гибкость и экспорт в десяток разных форматов. Но нет мобильной версии».

Платформы: ПК.

Цены: бесплатно.

AbilityCash

Небольшая и эффективная программа обладает огромным потенциалом и позволит решить большинство Ваших задач по учету.

Возможности программы AbilityCash позволяют:

  • Сразу начать работу. Для начала работы не нужны никакие специальные знания. Вам не нужно владеть бухгалтерской терминологией. Вся работа с программой построена по принципу «От простого к сложному». При первом запуске AbilityCash Вы увидите максимально упрощенную программу, в которой отключены дополнительные возможности. А по мере того, как будет расти Ваш опыт работы с программой и будут повышаться требования к ней, Вы просто будете включать нужные Вам дополнительные возможности.
  • Вести очень гибкий учет в сложных случаях. Счета можно организовать в виде дерева. Автоматическое суммирование остатков по счетам в ветвях дерева позволит наглядно отслеживать Ваше финансовое состояние. К операциям можно добавить неограниченное количество признаков, что позволит более точно анализировать структуру доходов и расходов.
  • Составить финансовый план и контролировать его исполнение. Встроенные в программу средства планирования позволяют составить финансовый план любой сложности на любой период времени. Планирование благотворно скажется на Вашем экономическом благополучии и поможет Вам предотвратить необдуманные траты.
  • Анализировать накопленную финансовую информацию. AbilityCash предоставляет сводную аналитическую информацию в графической форме с числовой расшифровкой всех позиций. Программой предоставляются отчеты по структуре доходов и расходов, по динамике доходов/расходов, движению денег по счетам и другие.
  • Обмениваться данными с другими программами. В программе реализованы экспорт и импорт, что позволяет обмениваться данными с другими программами и базами AbilityCash.
  • Загружать валюты и курсы валют из интернета. В программе реализована загрузка валют и курсов с сайта Центрального Банка Российской Федерации. Загрузка данных из других источников также возможна и количество поддерживаемых источников постоянно растет.

Руслан Сабитов: «Возможности безграничны, но надо подумать, как настроить под себя. По умолчанию интерфейс максимально облегчен, все дополнительное можно включить позже, когда освоишься».

Платформы: ПК.

Цены: бесплатно.

Open as App

Строго говоря, это не приложение для ведения бюджета. Это конструктор приложений, вариант для продвинутых пользователей. Если вы ведете бюджет в таблицах, Open As App трансформирует табличные данные и поможет представить их в удобном для восприятия виде на вашем мобильном устройстве.

Загрузите вашу таблицу Excel или файл в Google Docs/Sheets. Open As App автоматически сделает кроссплатформенное мобильное приложение — для iOS, Android, Windows Phone, Windows 10 и Web. Вам останется только настроить дизайн.

Konstantin Malyushkin: «Я в свое время решил поэкспериментировать: завел гугл-таблицу, а на смартфон поставил приложение, которое позволяет визуализировать данные из нее».

Платформы: ПК, Android, iPhone.

Цены: от $ 79 за полную версию.

Понравилась статья «Ведем семейный бюджет: 4 способа и топ-30 приложений для планирования доходов и расходов»? Оставьте ваш комментарий и поделитесь статьей с друзьями.

Запишись на обучение удаленной профессии «Контент-менеджер сайтов на WordPress»

Контент-менеджер — это специалист, который наполняет сайты. Более 30 млн. предпринимателей и блоггеров по всему миру уже используют возможности интернета, чтобы собирать трафик и зарабатывать на нем. За 2 последних года количество запросов «контент менеджер» увеличилось в 6,0 раз. Спрос на удалённых специалистов растёт. Контент-менеджер — востребованная и высокооплачиваемая профессия.

Хотите получить востребованную интернет-профессию, работать и жить где угодно, покончить с финансовым рабством, уделять больше времени родным и друзьям, наконец-то отдать детей в престижную школу, переехать в хороший район, планировать отдых тогда, когда вы сами этого хотите, путешествовать и открывать новые страны и города? Приходите на курс «Контент-менеджер сайтов на WordPress«!

Получить востребованную профессию

Ещё больше интересных статей здесь: https://seostayer.ru/

До новых встреч!

Хотите быть в курсе всех новостей в блоге?

Присоединяйтесь к нам в социальных сетях! Подпишитесь на нашу рассылку Вконтакте или на канал в Телеграме, чтобы не пропустить свежие обновления блога.
ВКОНТАКТЕ ТЕЛЕГРАМ

Публикую очередной кроссворд! Попробуйте разгадать. :) Правила здесь.

Вам может быть интересно:

Оцените статью
SEOSTAYER.RU

Комментарии:

Adblock
detector